دستورالعمل اجرایی خرید و فروش طلا و نقره به صورت برخط

ماده ۱ – در این تصویب نامه اصطلاحات زیر در معانی مشروح مربوط به کار می روند :

• طلا/نقره تحویلی به خزانه : شمش طلا به شماره استاندارد ۸۷۱۸ و شمش نقره به شماره استاندارد ۸۷۱۹
• طلا/نقره تحویلی به خریدار : طلا یا نقره ای که در ابعاد و اوزان مختلف قابل تحویل ( دارای شماره کد یا نشان استاندارد معتبر تولید شده توسط تولیدکنندگان دارای مجوز ) از طریق خرانه ( از محل ذخیره طلا و نقره ) یا توسط واحدهای صنفی طرف قرارداد با سکو تحویل مشتری می گردد.
• طلا/نقره قابل معامله : طلا با عیار ۷۵۰ و نقره با عیار ۹۲۵
• اشخاص مشمول : شخص حقوقی که با راه اندازی سکو ( از قبیل تارنما ( وب سایت و برنامه کاربردی ) صرفا اقدام به خرید و فروش طلا/نقره قابل معامله می نماید.
• بانک مرکزی : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران
• سامانه جامع تجارت : سامانه نرم افزاری جامع یکپارچه سازی و نظارت بر فرایند تجارت موضوع ماده ۳ آیین نامه اجرایی مواد (۵ ) و (۶) قانون مبارزه با قاچاق کالا و ارز موضوع تصویب نامه شماره ۴۶۴۴۳/ت ۱۵۵۹ ه مورخ ۲۳/۴/۱۳۹۵ با اصلاحات بعدی که در اجرای بند ( الف) ماده ۶ قانون مذکور ایجاده شده است و به عنوان درگاهی یکپارچه ، ارتباط فعالان اقتصادی را با دستگاه های ذی ربط در امر تجارت پایش ( کنترل ) می کند.
• خزانه : اشخاص حقوقی مورد تایید بانک مرکزی که طلا/نقره تحویلی به خزانه را دریافت و نگهداری می کنند.
• سامانه ناظر : سامانه ای که تطبیق تعهدات اشخاص مشمول نسبت به مشتری با موجودی طلا/نقره تحویلی به خزانه را از طریق پایش معاملات و ذخیره طلا ، با رعایت قوانین و مقررات مربوط و رعایت بند ( ت ) ماده ۱۰۷ قانون برنامه پنج ساله هفتم پیشرفت جمهوری اسلامی ایران مصوب ۱۴۰۳ برعهده دارد . بانک مرکزی موظف است ظرف سه ۳ ماه از تاریخ ابلاغ این تصویب نامه ، ضمن طراحی و ایجاد سامانه ناظر ، دستورالعمل مربوط به ضوابط اقدامات نظارتی و نحوه بهره برداری از سامانه مذکور را تهیه و پس از تایید هیات مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار ابلاغ نمایند.
• مشتری : هر شخصی که طلا/نقره قابل معامله را از اشخاص مشمول در بستر سکوها خریدای نموده و یا همان طلا/نقره خریداری شده را به آنها بفروشد.

ماده ۲- اتحادیه کسب و کارهای مجازی ، براساس ضوابطی که به تایید هیات مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار می رسد، پس از انجام استعلام های مورد نیاز و اخذ تاییدیه بانک مرکزی ، نسبت به صدور ،تمدید یا ابطال مجوز برای اشخاص مشمول ، اقدام می نماید.

تبصره۱- دبیرخانه هیات مقررات زدایی و بهبود محیط کسب و کار مکلف است ظرف یک ماه از تاریخ ابلاغ این تصویب نامه ، ضوابط موضوع این ماده را جهت تصویب در دستور کار هیات مذکور قرار دهد .

تبصره ۲- صرفا اشخاص مشمول موضوع این ماده مجاز به خرید و فروش طلا/نقره قابل معامله در قالب سکو( از قبیل تارنما وب سایت ) و برنامه کاربردی ) هستند .

تبصره ۳- ارائه خدمات خرید و فروش طلا/نقره قابل معامله از طریق سکو صرفا با رعایت شرایط مقرر در این ماده و سایراحکام مقرر در این تصویب نامه امکان پذیر است .

تبصره ۴- معامله طلا با عیاری غیر از ۷۵۰ و نقره با عیاری غیر از ۹۲۵ در بستر سکو غیر مجاز است .

ماده ۳- اشخاص مشمولی که قبل از تاریخ ابلاغ این تصویب نامه ، سکوی فعال دارند ، موظفند حداکثر ظرف دو ماه از زمان ابلاغ ضوابط هیات مقررات زدایی و بهبود محیط کسبو کار ، فعالیت های خود را شرایط این تصویب نامه تطبیق دهند .

تبصره – دبیرخانه هیت عالی نظارت بر سازمان های صنفی کشور با همکاری فرماندهی انتظامی ایران موظف است فهرست کلیه کاربران و میزان طلای تعهد شده سکوها را صحت سنجی و جهت درج در سامانه ناظر و تطبیق با مقررات فعلی در اختیار بانک مرکزی قرار دهد.

ماده ۴- اشخاص مشمول مکلف به رعایت ضوابط اختصاصی گروه کالایی فلزات گران بها و گوهر سنگ ها موضوع ستاد مرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز با اصلاحات بعدی می باشند.

ماده ۵- معاملات در سکوها صرفا با قبول مسئولیت خطرپذیری ( ریسک ) از سوی متعاملین صورت میگیرد و مشمول ضمانت دولت و نظام بانکی نمی باشد.

ماده ۶- اشخاص مشمول مجاز به ایجاد زمینه خرید و فروش یا سایر معاملات به صورت مستقیم بین مشتری ها نیستند . هرگونه خرید طلا/نقره قابل معامله توسط مشتری از طریق سکو صرفا باید از خود اشخاص مشمول انجام گرفته و متقابلا هرگونه فروش توسط مشتری نیز باید به اشخاص مشمول صورت گیرد.

تبصره – انتقال طلا/نقره قابل معامله و اعتبار ریالی متعلف به یک کاربر به کاربر دیگر در همان سکو یا سایر سکوها ممنوع است.

ماده ۷- خزانه ، موظف به تایید اصالت ( عیار ) و مقدار طلا/نقره تحویلی به خزانه است .

ماده ۸- پرداخت وجه توسط مشتری به اشخاص مشمول تنها باید از طریق درگاه پرداخت معرفی شده و مورد تایید بانک مرکزی انجام گردد. پرداخت وجه از سوی اشخاص مشمول به مشتری نیز صرفا از حساب متصل به درگاه پرداخت مذکور با بازه زمانی پرداخت در تاریخ معامله به علاوه یک روز صورت می گیرد .

تبصره ۱- بانک مرکزی موظف است خدمت درگاه پرداخت الکترونیک را در چهارچوب مقررات این تصویب نامه ، صرفا برای اشخاص مشمول موضوع ماده ۲ ارائه نماید.

تبصره ۲- هرگونه استفاده از ابزارهای تسویه غیربانکی ( مثل رمز ارز یا کیف پول های بدون مجوز  ) جهت پرداخت ممنوع می باشد.

تبصره ۳- سقف های مجاز برای نقل و انتقال روزانه در سامانه ها مطابق با سقف های مجاز در شبکه بانکی براساس ضوابط ابلاغی بانک مرکزی می باشد.

ماده ۹- فعالیت روزانه و ساعت کاری اشخاص مشمول ، در ضوابط ابلاغی بانک مرکزی اعلام می گردد.

ماده ۱۰- اشخاص مشمول موظفند پیش از آغاز فعالیت ، طلا/نقره تحویلی به خزانه را جهت فروش ، تحویل خزانه داده و پس از تایید ، امکان  فروش صرفا تا میزان سقف طلا/نقره تحویلی به خزانه که در تملک اشخاص مشمول قرار دارد ، توسط سامانه ناظر برای آن ها ایجاد می شود.

ماده ۱۱- اشخاص مشمول باید پیش از دریافت وجه از مشتری ، اطلاعات مشتری و اطلاعات طلا/نقره قابل معامله را به سامانه ناظر ارسال نموده و سامانه ناظر در صورت وجود شرایط لازم به مانند موجودی کافی ( طلا/نقره تحویلی به خزانه ) ، شماره استعلام را به اشخاص مشمول ارسال و مقدار طلا/نقره قابل معامله را از موجودی اشخاص مشمول نزد خزانه کسر می نماید.

ماده ۱۲- اشخاص مشمول باید از تطابق شماره تلفن همراه مشتری و حساب بانکی با شماره / شناسه ملی مشتری در هنگام ثبت نام و ویرایش اطلاعات مشتری اطمینان حاصل نمایند. واریز و دریافت وجه توسط مشتری صرفا از حساب / حساب هایی که متعلق به مشتری است امکان پذیر خواهد بود .

تبصره – ایجاد و ارائه خدمات مرتبط با کیف پول برای مشتری صرفا براساس ضوابط بانک مرکزی مجاز است . استفاده و ایجاد کیف پول بدون تایید بانک مرکزی تخلف محسوب می شود .

ماده ۱۳- اشخاص مشمول پس از دریافت وجه ، شماره استعلام ، شماره ( کد ) رهگری تراکنش و وضعیت فروش را به سامانه ناظر اعلام می کنند. سامانه ناظر نیز یک شماره رهگیری معامله ایجاده کرده و معامله استعلام شده را ثبت نهایی می نماید. سامانه ناظر ملزم است اطلاعات مربوط به شماره استعلام ، اطلاعات تراکنش ، شماره رهگیری معامله و آدرس اینترنتی مشاهده اطلاعات ثبت شده را برای مشتری ارسال نماید. سامانه ناظر باید امکان استعلام اطلاعات معامله براساس شماره رهگیری و نیز مشاهده برخط مقدار طلا/نقره خریداری شده را برای مشتریان فرهم نموده و اطلاعات موجودی در اختیار خزانه طرف قرارداد اشخاص مشمول قرار دهد.

ماده ۱۴- هزینه های متربت بر خرید ، قروش ، نگهداری و تحویل ، کارمزدهای مربوط و عدم الزام به خرید باید پیش از خرید به اطلاع و تایید مشتریان برسد.

ماده ۱۵- طلا/نقره تحویلی به خریدار باید دارای استاندارد بوده و توسط تولیدکنندگان دارای مجوز تولید شده باشد.

ماده ۱۶- مشتری می تواند طلا/نقره تحویلی به خریدار را از خزانه یا اشخاص مشمول تحویل بگیرد . در صورتی که مشتری ، طلا را از اشخاص مشمول تحویل بگیرد، اطلاعات درخواست تحویل کالا باید توسط اشخاص مشمول یا خزانه به سامانه ناظر ارسال شود . سامانه ناظر پس از دریافت تایید از سوی مشتری مبنی بر دریافت کالا از موجودی تعهد شده شخص مشمول کسر و معادل آن را به موجودی قابل فروش شخص مشمول اضافه می نمایند.

ماده ۱۷- شخص مشمول ملزم به تحویل فیزیکی طلا/نقره ظرف یک هفته خواهد بود .

تبصره-مشتری می تواند از طریق یک قرارداد ، طلا/نقره خود را نزد خزانه نگهداری نماید.

ماده ۱۸- کارگروه هماهنگی و نظارت بر اجرای این تصویب نامه با عضویت نمایندگان تام الااختیار ستادمرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز ، دادستانی کل کشور ، بانک مرکزی ف وزارت صنعت ، معدن و تجارت ، وزارت اطلاعات ، سازمان تعزیرات حکومتی ، فرماندهی انتظامی ایران ، مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی و اتاق اصناف ایران در دبیرخانه ستادمرکزی مبارزه با قاچاق کالا و ارز تشکیل می شود. این کارگروه ضمن هماهنگی با دستگاه ها و نهاده های مربوط ، موارد تخلف در اجرای این تصویب نامه را جهت اقدام قانونی به مراجع ذی صلاح گزارش می دهد. این حکم نافی مسئولیت دستگاه های مربوط در چهارچوب قوانین و مقررات مرتبط نیست .